中新經(jīng)緯4月27日電 (李自曼)隨著上市保險公司2022年業(yè)績報告出爐，中國太保(601601)總精算師張遠(yuǎn)瀚近540萬元的年薪，再次引發(fā)外界對這個職業(yè)的好奇。

在保險行業(yè)內(nèi)，保險精算師一直處于公司的核心地位，被認(rèn)為是保險業(yè)內(nèi)最穩(wěn)定的職業(yè)，百萬年薪似乎也成了標(biāo)配。但在業(yè)內(nèi)人士看來，精算師這一行業(yè)賺錢也不容易，并非人人都能拿到傳說中的高薪。

想賺百萬年薪很難

(資料圖片)

壽險公司精算師彭嘉本科時學(xué)的是數(shù)學(xué)專業(yè)，在聽完老師講的保險精算相關(guān)課程以及職業(yè)前景后，他選擇到香港理工大學(xué)進(jìn)修精算專業(yè)碩士，憧憬著保險精算師能給自己一個體面、富足的未來。

如今，從業(yè)8年的他已做到部門經(jīng)理級別，一年薪酬大概在50萬-70萬左右。“這樣的薪酬在金融行業(yè)中其實(shí)并沒有太大競爭力，銀行、券商的薪酬都比這高得多，但是工作強(qiáng)度可能不如我們大。”彭嘉說。

談及外界對保險精算師的“高薪”濾鏡，他認(rèn)為，一個職業(yè)究竟能不能賺到錢還是跟行業(yè)整體發(fā)展情況有關(guān)。近兩年保險行業(yè)盈利能力降低，隨之行業(yè)人員薪資水平也有所下降。“普通精算師薪資和總精算師差距大，部分中小公司新入行的精算師年薪也只有10萬元左右，做到部門總監(jiān)的精算師可能年薪能到達(dá)100萬元左右。”

要做到總精算師并不容易。彭嘉說，目前精算師的數(shù)量是在增加的，但是整個相關(guān)崗位的數(shù)量卻沒有在增加。普通精算師往上是部門經(jīng)理，不過如果單純靠熬再升到部門總都很難，更難成為總精算師。

近年來，精算師崗位流動性很大，總精算師一職也不穩(wěn)定，有公司總精算師任職不足半年便離職。

資深精算師徐昱琛是中國精算師協(xié)會創(chuàng)始人員，已經(jīng)擁有近20年的保險精算領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。在他看來，人員流動很正常。面對相對激烈的行業(yè)競爭，對于中小保險公司來說，在資源有限的基礎(chǔ)上，降低成本、提升效率都面臨較大壓力，這也導(dǎo)致許多保險公司減少精算人員。

“在這種情況下，如果精算部門與股東或其他管理層能夠充分溝通，可能會有一個比較圓滿的結(jié)果。不然，可能就會出現(xiàn)人員流動。”徐昱琛說，整體看來，精算師仍屬于保險公司比較重要的崗位，能夠確保保險公司的財務(wù)穩(wěn)定，并能夠?yàn)槠淇蛻籼峁┍匾谋Ｕ稀？偩銕煹牧鲃有暂^大或空缺，會對公司發(fā)展產(chǎn)生一定不良影響。

在公司處境尷尬

保險精算師的工作內(nèi)容可分為兩大方面，一方面是參與產(chǎn)品的設(shè)計與開發(fā)，另一方面對公司負(fù)債及償付能力等財務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行專業(yè)評估。

彭嘉所在的崗位是精算評估，日常工作主要是評估公司負(fù)債、利潤、償付能力等財務(wù)數(shù)據(jù)，進(jìn)而預(yù)測未來利潤以及風(fēng)險。

他原本以為，自己的崗位能夠給公司帶來發(fā)展方向的指引，幫公司防患于未然。

真正工作以后，彭嘉發(fā)現(xiàn)，公司大多部門都是在強(qiáng)調(diào)為公司賺多少錢，賺多少保費(fèi)。而他所在的部門匯報的可能多是負(fù)債、虧損的風(fēng)險。這有時會影響相關(guān)部門的業(yè)務(wù)開展，讓其他部門受挫，甚至對他們不滿，使得保險精算師在公司的處境變得很尷尬。

據(jù)徐昱琛介紹，在保險公司中，精算部門不僅僅在產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計，包括在公司的財務(wù)或者評估、并購當(dāng)中都會碰到一些問題。在產(chǎn)品設(shè)計方面，有的產(chǎn)品在銷售部門看來價格低、銷售傭金高，容易銷售能給公司帶來營收，但經(jīng)過精算后可能會虧錢。

“這種情況下，精算部門若不同意產(chǎn)品上架，可能會給銷售部門造成一定壓力，影響其業(yè)績。有時候精算師認(rèn)為是性價比較高的產(chǎn)品，可能也會因?yàn)殇N售渠道局限等原因難以觸達(dá)消費(fèi)者，最終導(dǎo)致業(yè)績不佳。”徐昱琛說。

此外，徐昱琛還提到，在準(zhǔn)備金評估方面，精算部門會面臨來自負(fù)債端需要的各種精算假設(shè)要求。但是面臨監(jiān)管環(huán)境趨嚴(yán)，精算師嚴(yán)格遵守精算的專業(yè)要求和準(zhǔn)則下得出的精算結(jié)果可能會使得公司財務(wù)數(shù)據(jù)并不好看，或招致股東方的不滿。這時候精算部門或面臨來自股東方或者其他管理層對于提升盈利能力或調(diào)整精算方式的壓力。

在他看來，精算師在產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)上既滿足銷售員渠道的要求，又滿足公司的盈利要求以及消費(fèi)者實(shí)際需求，是有一定難度的。“保險精算師不能僅僅只會在辦公室里搞研究，也需要提升其他軟技能，如溝通能力、大局思考能力、圍繞數(shù)據(jù)講故事的能力、團(tuán)隊領(lǐng)導(dǎo)能力等。”徐昱琛說。

精算師缺口巨大

盡管沒有傳說中的高薪，彭嘉認(rèn)為成為保險精算師還是讓他實(shí)現(xiàn)了人生價值。“除了帶給我吃穿不愁的生活，也培養(yǎng)了我做事的長期性思維和風(fēng)險意識。無論行業(yè)和政策怎么變，未來我還是會在精算師這條路上繼續(xù)奮斗。”彭嘉說。

目前，中國精算師仍存在很大缺口。據(jù)媒體此前引述銀保監(jiān)會調(diào)研數(shù)據(jù)，截至2018年4月，中國共有1104名精算師，2185名準(zhǔn)精算師，3843名精算從業(yè)人員。彼時其推算，中國精算從業(yè)人員的需求為8984人，缺口高達(dá)5141人。

如何才能成為一名精算師？彭嘉認(rèn)為首先要不討厭數(shù)學(xué)，其次要有吃苦耐勞的精神。他參與的部分項目，其精算評估要持續(xù)兩三年，數(shù)據(jù)量龐大，耗時較長。日常精算評估的項目數(shù)據(jù)也多需要兩三天才能完成，加班是家常便飯。

近期，監(jiān)管部門就保險精算師資格認(rèn)定和考試相關(guān)內(nèi)容征求意見，這意味著停擺多年的保險精算師考試或重新開閘。

在彭嘉看來，考試的放開也從側(cè)面印證，保險行業(yè)對精算師需求在不斷增長。不斷有新的血液注入進(jìn)來，也能給行業(yè)帶來新發(fā)展。

(應(yīng)受訪者要求，文中彭嘉為化名)

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