(資料圖)

自2022年11月至今，個人養(yǎng)老金制度落地已滿半年。相關(guān)行業(yè)也在推動個人養(yǎng)老金配套服務(wù)，天天基金近期在北京舉辦了“養(yǎng)老新基遇”2023養(yǎng)老投資高峰論壇暨天天基金“養(yǎng)老36計”品牌發(fā)布會。中歐基金董事長竇玉明在主題演講中表示，長遠(yuǎn)來看，個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展，有望推動中國長期投資的增長。“目前中國中長期資金總量相對較小，在政策、同業(yè)的共同努力下，讓個人養(yǎng)老金成為市場中長期資金的新增量，購買中國最優(yōu)秀公司的股權(quán)，分享中國最優(yōu)秀公司的成長紅利，宏觀經(jīng)濟(jì)的杠桿率也會降低，實業(yè)又得到了長線資金，一舉多得。”

據(jù)悉，天天基金“養(yǎng)老新基遇”2023養(yǎng)老投資高峰論壇暨天天基金“養(yǎng)老36計”品牌發(fā)布會邀請150余位基金公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、銀行養(yǎng)老金部門負(fù)責(zé)人齊聚現(xiàn)場，共議公募養(yǎng)老高質(zhì)量發(fā)展之路。作為首批入圍證監(jiān)會個人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄的獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)，天天基金始終將養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為公司長期戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)，致力于支持養(yǎng)老第三支柱發(fā)展。依托公司平臺協(xié)同優(yōu)勢和專業(yè)投研服務(wù)，天天基金搭建了專屬養(yǎng)老投資服務(wù)體系和相關(guān)風(fēng)險管理體系。此次推出的“養(yǎng)老36計”是天天基金聯(lián)合36家知名基金公司及銀行等相關(guān)機(jī)構(gòu)為廣大投資者提供的一系列個人養(yǎng)老金投教服務(wù)，旨在幫助投資者樹立“趁年輕，早規(guī)劃”的個人養(yǎng)老意識，盡早規(guī)劃養(yǎng)老生活。

從國內(nèi)養(yǎng)老現(xiàn)狀看，老齡化趨勢下，社會對養(yǎng)老資金的需求提升，養(yǎng)老資金未來支出壓力較大。面對目前養(yǎng)老壓力，國家積極推動個人養(yǎng)老金的發(fā)展。據(jù)人社部披露數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月底，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)達(dá)3324萬人，顯示出了居民較高的參與熱情。竇玉明表示，長期來看，個人養(yǎng)老金對中國養(yǎng)老保險體系結(jié)構(gòu)改善至關(guān)重要，未來個人養(yǎng)老金仍有較大發(fā)展的空間。

具體來看，他認(rèn)為未來互聯(lián)網(wǎng)將在個人養(yǎng)老投資事業(yè)中發(fā)揮更大作用，提供更便捷、用戶友好的養(yǎng)老服務(wù)。首先，提升賬戶便捷度，打造用戶友好的個人養(yǎng)老金賬戶。一方面，要進(jìn)一步改善當(dāng)前個養(yǎng)賬戶在互聯(lián)網(wǎng)綁卡、繳款和查詢的流程，未來力爭把稅務(wù)、各種賬戶打通，真正做到一鍵下單，持續(xù)改善投資體驗；另一方面，應(yīng)當(dāng)把握為投資者建立個人養(yǎng)老金賬戶這一“實體賬戶”的契機(jī)，培養(yǎng)養(yǎng)老投資習(xí)慣與意識，撬動投資者構(gòu)建養(yǎng)老“心理賬戶”，通過聯(lián)通稅延和非稅延賬戶滿足投資者的多元養(yǎng)老投資需求。

其次，提供成本可控的投資顧問解決方案。他指出，養(yǎng)老投資長則數(shù)十年，要真正幫助大眾投資者分享中國經(jīng)濟(jì)成長的成果，就需要借助成本可控的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)或者服務(wù)人員，幫助個人投資者做好養(yǎng)老投資規(guī)劃、資產(chǎn)配置，減少追漲殺跌，長錢長投。

如何為投資者提供更好的養(yǎng)老服務(wù)？竇玉明認(rèn)為需要做好投顧、渠道、制造端三個環(huán)節(jié)，投資顧問服務(wù)是幫投資者提供配置建議，銀行、互聯(lián)網(wǎng)平臺等是完成渠道銷售工作，基金公司、理財子公司是提供產(chǎn)品。具體到投顧環(huán)節(jié)，“好賬戶、好內(nèi)容、好服務(wù)，這是中歐基金給自己投顧團(tuán)隊設(shè)立的目標(biāo)”。竇玉明也認(rèn)為，隨著人工智能的發(fā)展，智能投顧的未來前景更加可期，如利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、AI技術(shù)，快速降低投顧服務(wù)成本。

目前，中歐基金布局了較為齊全的產(chǎn)品線，覆蓋目標(biāo)風(fēng)險和目標(biāo)日期等9只養(yǎng)老目標(biāo)基金，為投資者提供多元的養(yǎng)老配置工具。在管理基金過程中，中歐基金配備了“養(yǎng)老專家團(tuán)”，以FOF策略組負(fù)責(zé)人桑磊及策略組成員為核心，結(jié)合整體投研平臺，專門服務(wù)個人養(yǎng)老金相關(guān)投資研究工作。同時，作為權(quán)益大廠，中歐基金旗下的多個權(quán)益投資團(tuán)隊提供了多元的投資策略，擁有主觀基本面、基本面量化、固收等齊全的產(chǎn)品線，能為FOF基金提供優(yōu)質(zhì)豐富的底層產(chǎn)品。

基金有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎。基金管理人承諾以誠實信用、勤勉盡責(zé)的原則管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，但不保證本基金一定盈利，也不保證最低收益。基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。您在做出投資決策之前，請仔細(xì)閱讀基金合同、基金招募說明書和基金產(chǎn)品資料概要等產(chǎn)品法律文件和風(fēng)險揭示書，充分認(rèn)識本基金的風(fēng)險收益特征和產(chǎn)品特性，認(rèn)真考慮本基金存在的各項風(fēng)險因素，并根據(jù)自身的投資目的、投資期限、投資經(jīng)驗、資產(chǎn)狀況等因素充分考慮自身的風(fēng)險承受能力，在了解產(chǎn)品情況及銷售適當(dāng)性意見的基礎(chǔ)上，理性判斷并謹(jǐn)慎做出投資決策。