12月1日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點的通知》（以下簡稱《通知》）相關內(nèi)容顯示，決定自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省（市）開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點，試點期限暫定一年。

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參與試點的養(yǎng)老保險公司為：中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司（下稱“國壽養(yǎng)老”）、太平養(yǎng)老保險股份有限公司、國民養(yǎng)老保險股份有限公司（下稱“國民養(yǎng)老”）。《通知》發(fā)布后，《證券日報》記者第一時間連線了上述4家公司，受訪公司表示正細致規(guī)劃，有序開展相關工作。

商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務有六大特點

《通知》指出，試點內(nèi)容主要包含三方面：一是創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，提供包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風險管理等服務，滿足客戶生命周期內(nèi)多樣化養(yǎng)老需求；二是探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，更廣泛地覆蓋和觸達廣大人民群眾，特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當方式，依法合規(guī)為個人提供交費支持；三是探索建立與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務特點相適應的銷售長期激勵機制、風險管控機制和投資管理機制等，堅持長期投資、價值投資、審慎投資，開展養(yǎng)老資金長周期管理。

談及商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務的特點，銀保監(jiān)會有關部門負責人介紹，主要有六方面。

一是賬戶與產(chǎn)品相結(jié)合。為個人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風險、流動性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿足客戶穩(wěn)健投資等養(yǎng)老需求。二是建立鎖定養(yǎng)老賬戶與持續(xù)養(yǎng)老賬戶的雙賬戶組合，兼顧鎖定養(yǎng)老資金長期投資和個人不同年齡階段流動性的雙重需要。三是產(chǎn)品設計以積累養(yǎng)老金為主要功能，支持個人長期持續(xù)積累養(yǎng)老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風險保障。四是強化風險管控，建立產(chǎn)品托管機制，加強投資監(jiān)督和估值對賬，通過多種手段控制風險。五是提供定額分期、定期分期、長期（終身）年金化領取等多種領取安排。六是提供包括收支測算、需求分析、資產(chǎn)配置等養(yǎng)老規(guī)劃服務，協(xié)助客戶管理好生命周期內(nèi)的養(yǎng)老風險。

國壽養(yǎng)老相關負責人表示，“商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務操作便捷、運作透明、選擇多樣，具備普惠性、平衡性、長期性等突出優(yōu)勢；相關配套的養(yǎng)老規(guī)劃服務，能夠幫助客戶提前做好安全穩(wěn)妥的長期養(yǎng)老資產(chǎn)配置。”

針對市場頗為關注的商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務與個人養(yǎng)老金業(yè)務的主要區(qū)別，銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，個人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，不享受相關個人所得稅稅收優(yōu)惠政策；年滿18周歲的個人可與養(yǎng)老保險公司簽訂商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務相關合同，通過商業(yè)養(yǎng)老金賬戶長期積累養(yǎng)老金；商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。

有險企稱將積極備案相關產(chǎn)品

上述銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，此次參與試點的4家養(yǎng)老保險公司在資本實力、業(yè)務渠道、經(jīng)營管理等方面各有特點，由其開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，有利于發(fā)揮養(yǎng)老保險公司在養(yǎng)老資金管理、風險管理等方面專長，以及長期參與我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展所積累的豐富經(jīng)驗，進一步深化養(yǎng)老金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求，探索適合我國國情的養(yǎng)老金融發(fā)展路徑。

國壽養(yǎng)老相關負責人表示，養(yǎng)老保險公司作為商業(yè)養(yǎng)老金的管理人，以養(yǎng)老金管理為主業(yè)，是國家多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設的骨干力量，更加理解客戶多元化養(yǎng)老需求和風險偏好，能夠為客戶提供伴隨一生的資金管理和風險保障服務。

國民養(yǎng)老相關負責人就業(yè)務籌備進度對記者表示，目前公司已經(jīng)在產(chǎn)品、系統(tǒng)、投資、運營、客服、人員和制度準備等方面進行了充分籌備，將第一時間備案商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。同時，還將發(fā)揮股東優(yōu)勢，積極和各股東銀行溝通業(yè)務銷售合作，滿足客戶多樣化、多層次的養(yǎng)老需求。

國壽養(yǎng)老相關負責人表示，“公司正集中優(yōu)勢資源緊鑼密鼓地推進產(chǎn)品開發(fā)等相關工作，同時開發(fā)了養(yǎng)老規(guī)劃服務系統(tǒng)。公司根據(jù)商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品‘資金長期性、收益安全性、領取約束性’的基本定位，探索開發(fā)系列產(chǎn)品，兼顧不同年齡、不同職業(yè)、不同風險偏好的多樣化需求，實現(xiàn)覆蓋養(yǎng)老資金生命周期管理。”

《通知》還要求，各公司應審慎制定發(fā)展規(guī)劃，穩(wěn)步推進試點各項工作，可在試點區(qū)域內(nèi)不設分支機構(gòu)經(jīng)營商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務，但應具備與業(yè)務發(fā)展相適應的服務能力。此外，各公司應于每季度結(jié)束后5個工作日內(nèi)，向銀保監(jiān)會和試點地區(qū)銀保監(jiān)局報送商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務試點報告。

銀保監(jiān)會表示，下一步將密切跟蹤試點進展，規(guī)范業(yè)務經(jīng)營，加強監(jiān)督管理，切實維護消費者合法權(quán)益。同時，及時評估總結(jié)試點情況，研究完善監(jiān)管制度，適時推廣試點經(jīng)驗，推動養(yǎng)老保險公司更好服務多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設。

本報記者 蘇向杲 楊 潔