作為“富德系”版圖中的核心，富德生命人壽保險股份有限公司（以下簡稱：富德生命人壽）近年來保費下降之時，公司的合規(guī)運營也遭受考驗。5月24日，有消費者在黑貓投訴平臺上投訴富德生命人壽保險業(yè)務員欺騙誘導行為；5月11日，富德生命人壽被列為被執(zhí)行人。

同時，據不完全統(tǒng)計，富德生命人壽今年因編制虛假財務資料等共計被罰48.2萬元。此外公司還多次登榜銀保監(jiān)會發(fā)布的季度投訴通報。

(資料圖)

接二連三的合規(guī)問題之下，富德生命人壽人事調整以及股權變更；并且加上償付能力過渡期政策，富德生命人壽2021年年報和2022年年報以及季度償付能力報告至今沒有披露。而根據此前公司披露的報告顯示，富德生命人壽凈利不佳，償付能力指標逼近監(jiān)管“紅線”。

針對上述合規(guī)以及業(yè)績問題，發(fā)現網向富德生命人壽發(fā)送采訪函請求釋疑，但截至發(fā)稿前，富德生命人壽并未給出合理解釋。

今年來累罰48萬且投訴量較多

公開資料顯示，富德生命人壽成立于2002年，是一家全國性的專業(yè)壽險公司，總部在深圳，注冊資本117.52億元，目前公司在全國擁有35家分公司，1000多個分支機構及其服務網點。

依據國家金融監(jiān)管總局（原銀保監(jiān)會）官網公布的行政處罰不完全統(tǒng)計，截至5月25日（行政處罰時間），富德生命人壽共計收到4張罰單，累計罰款總額48.2萬元，涉及漳州中心支公司、菏澤市成武支公司以及汕尾中心支公司。

從處罰事由看，富德生命人壽涉及違法違規(guī)行為包括未經批準設立分支機構、對保險代理人管理不到位以及編制虛假財務資料。與此同時，2022年富德生命人壽各分支機構因欺騙投保人、客戶信息不真實等收31張罰單，共計被罰249.7萬元。

值得一提的是，5月6日，遼寧監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，廣發(fā)銀行信用卡中心沈陽分中心2021年8月至2022年6月期間，通過向廣發(fā)銀行信用卡持卡客戶進行電話外呼方式代理銷售中意人壽、富德生命人壽、中美聯泰大都會人壽保和招商信諾人壽等4家保險公司的保險產品，存在夸大保險責任、保險責任表述不清晰等銷售誤導行為，涉及保單64筆（主險與附加險合并），已收保費39.96萬元，已收代理手續(xù)費44.85萬元。

（圖源：國家金融監(jiān)管總局官網）

令人意外的是，發(fā)現網在富德生命人壽官網查詢發(fā)現，公司合作保險中介機構網絡平臺中并未有廣發(fā)銀行，其合作平臺包括中國工商銀行(601398)、中國銀行(601988)、中國建設銀行(601939)、上海浦東發(fā)展銀行等12家機構。

對此，業(yè)內人士表示，開設分支機構以及與保險中介機構合作是險企拓展市場、做大業(yè)務體量的重要方式，隨著監(jiān)管趨嚴，明晰分支機構的流程將有助于保險業(yè)的良性發(fā)展，也因此，對于保險公司分支機構的設立、產品銷售方面，監(jiān)管部門也加強了處罰和管理。

除此之外，消費者對保險公司的投訴也是不可避免的。發(fā)現網以“富德生命人壽”在黑貓投訴平臺搜索發(fā)現，因其總部在深圳，富德生命人壽深圳分公司投訴量226條，已回復和已完成均是43條，投訴內容包括未通知直接扣保費、虛假宣傳違規(guī)收費等。

（圖源：黑貓投訴平臺）

比如5月24日，有消費者投訴稱，其在買重疾保險時，業(yè)務人員欺騙誤導，過度夸大保險，并且承諾只要得了重疾可以一次性得到30萬，交滿20年之后沒有出險可以以本金的1.6倍返還。

再有就是5月19日，消費者投訴富德生命人壽的重型疾病險，涉及虛假宣傳，違規(guī)經營，且業(yè)務員對保險產品介紹有誤的情況。據富德生命人壽官網的保險產品介紹，公司重疾險有富德生命康悅星重大疾病保險（感恩版）、富德生命康享無憂重大疾病保險。

（圖源：黑貓投訴平臺官網）

另外，富德生命人壽的保險消費投訴也多次居于人身險公司前列。據監(jiān)管部門通報顯示，2022年全年公司投訴總量2903件，其中銷售糾紛投訴總量1531件，退保糾紛投訴總量926件；四個單季度的消費投訴量分別為829件、847件、721件和506件。企查查顯示，截至5月25日，富德生命人壽涉及裁判文書記錄364條，案件總金額為2138.39萬元。

值得注意的是，4月21日，中國銀保信發(fā)布2022年度保險服務質量指數結果，2022年度人身保險服務質量行業(yè)指數為85.28，其中富德生命人壽的服務質量指數為85.30。

中國銀保信表示，當期保險服務質量指數僅表征當前指標體系下，各保險公司在部分業(yè)務領域的相對服務水平，不代表行業(yè)及各保險公司的風險狀況和全面服務水平。而業(yè)內人士對發(fā)現網分析稱，保險服務質量指數為消費者獲取保險業(yè)服務情況提供了新的途徑，而原銀保監(jiān)會公布的保險消費投訴是消費者通過向監(jiān)管部門申請維護自身合法權益的方式，能更加體現險企的合規(guī)經營情況。

年報和償付能力報告延期披露或存內控風險

合規(guī)問題頻發(fā)之時，5月11日，被聞喜縣人民法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標的為26.26萬元。此外，富德生命人壽人事和股權也接連變更。

4月23日，原銀保監(jiān)會官網公布的批復顯示，哈爾濱銀行股份有限公司（以下簡稱：哈爾濱銀行）受讓深圳市洲際通商投資有限公司（以下簡稱：洲際通商）所持有的5.87億股富德生命人壽股份，參股后，哈爾濱銀行持股比例為4.99%。

股權穿透發(fā)現，洲際通商為富德生命人壽第五大股東，持股11.70%，如若轉讓成功后，洲際通商仍持有公司6.71%股份。而富德生命人壽第一大股東為深圳富德金蓉控股有限公司，為富德控股（集團）有限公司（以下簡稱：富德集團）100%控股，同時張峻持有富德集團94%股份。也就是說，富德集團為公司控股股東，而張峻通過富德集團間接控制富德生命人壽。

（圖源：企查查）

據了解，張峻于2008年入主富德生命人壽，在張峻的主導下，富德生命人壽的總資產在2012年突破千億；保費規(guī)模在2010年突破百億，2016年突破千億。然而，也就是在2016年，張峻被有關部門帶走協(xié)助調查，富德生命人壽因此受到監(jiān)管部門重點規(guī)范。

或是因上述事件影響，2016年-2018年，以公司口徑看，富德生命人壽凈虧損分別為50.61億元、7.79億元和5.01億元；2019年富德生命人壽扭虧為盈，實現凈利潤19.82億元，2020年下降至1.86億元。

以合并口徑看，公司凈利潤分別為-37.76億元、5.17億元和0.81億元，2019年虧損0.55億元，2020年扭虧為盈，為7.14億元。無論是公司口徑還是合并口徑，富德生命人壽凈利較為波動，表現不佳。同時富德生命人壽保費逐年下降，到2020年保費業(yè)務收入為638.68億元。

（圖源：wind，合并口徑數據）

尤為注意的是，富德生命人壽連續(xù)兩年年報暫緩披露。2021年因疫情原因，原中國銀保監(jiān)會通知財務報告等年度相關報告延期報送，為確保公司信息披露的完整性和準確性，公司暫緩披露2021年年報。

2022年因根據償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）各公司根據實際情況確定過渡期政策，公司獲同意暫緩披露償付能力信息，暫緩披露2022年年報；并且富德生命人壽2022年四個季度與今年一季度的償付能力報告也未披露。

截至2021年四季度末，富德生命人壽的保險業(yè)務收入807.5億元，凈利潤-6.84億元；核心償付能力充足率87%，綜合償付能力充足率103%，綜合償付能力指標已逼近監(jiān)管“紅線”。

（圖源：2021年四季度償付能力報告）

此外，據相關報道，2022年底，富德生命人壽監(jiān)管工作組已撤出，公司以及控股的富德集團也在內部調整高層崗位。富德生命人壽官網顯示，經第五屆董事會第九十二次臨時會議審議通過，公司同意張漢平先生辭去公司總經理職務，指定徐文淵先生為臨時負責人，代行總經理職權。

企查查顯示，2022年12月12日，富德集團工商信息發(fā)生變更，富德集團總經理一職由張峻的妻子陶美縈變更為張峻本人。今年2月28日，陶美縈退出公司執(zhí)行董事，張峻總經理一職轉交給黃曉東擔任，自己出任公司董事長，并一舉新增十余名董監(jiān)高成員。與此同時，富德集團官微還發(fā)布了包含總部以及旗下公司的多個崗位的招聘信息。

（圖源：企查查）

對此，業(yè)內人士分析表示，富德集團或許只有在解決完集團內部以及各分公司的人事調整和內控問題后才會著手對下屬公司相關信息的披露。同時因為富德生命人壽并未明確公布后續(xù)年報披露日期，因此公司目前的經營也存隱憂。

另外，由于截至2021年四季度末富德生命人壽償付能力指標不佳，而在新設分支機構的準入條件中，償付能力指標、風險綜合評級和公司治理評估結果都是綜合衡量依據，如若富德生命人壽財務數據不完全符合要求，公司業(yè)務發(fā)展也會受限。

（記者羅雪峰 財經研究員劉利香）