(資料圖)

5月15日，2023年度全國公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日----暨“首都打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳聯(lián)盟啟動(dòng)儀式”在北京市朝陽區(qū)世貿(mào)天階廣場舉辦。作為此次活動(dòng)的重要宣傳陣地，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司的現(xiàn)場宣傳展臺通過折頁、易拉寶等方式宣傳金融反詐、打擊經(jīng)濟(jì)犯罪、反洗錢、消費(fèi)者金融教育等知識，吸引了大批市民駐足圍觀交流。

建體系、重宣講，勁吹清廉之風(fēng)

清廉金融文化建設(shè)是涵養(yǎng)良好政治生態(tài)、深化標(biāo)本兼治、防治金融領(lǐng)域違紀(jì)違法犯罪的治本之策。從2021年《北京銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)工作規(guī)劃（2021—2023年）》（以下簡稱“三年規(guī)劃”）的出臺，到2022年北京銀保監(jiān)局強(qiáng)調(diào)各機(jī)構(gòu)要打造各具特色的清廉文化品牌，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司高度重視，將清廉理念覆蓋貫穿日常經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)。

張怡晨，是平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司法律合規(guī)部的一員，該部門是平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司清廉金融文化建設(shè)工作的主要牽頭和具體實(shí)施部門。

從為公司的金融文化建設(shè)工作設(shè)立組織架構(gòu)，制定工作方案和實(shí)施計(jì)劃，到聯(lián)動(dòng)各個(gè)業(yè)務(wù)條線開展制度建設(shè)、流程規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)防控、人員管理、宣傳教育等工作，張怡晨及部門同事們根據(jù)“三年規(guī)劃”的要求以及總公司部署，馬不停蹄地開展清廉金融文化建設(shè)推進(jìn)工作。

“‘我們’負(fù)責(zé)對清廉金融文化建設(shè)工作開展進(jìn)行過程追蹤，確保各項(xiàng)工作按照既定的計(jì)劃穩(wěn)步推進(jìn)，定期對清廉文化工作情況進(jìn)行總結(jié)并向公司管理層匯報(bào)。”張怡晨對于部門日常工作深諳于心。

依廉治企，體系先行。平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司不僅成立“三線”合一案防工作機(jī)制，建立涵蓋預(yù)防、控制、懲處的內(nèi)控體系，同時(shí)還建立了風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。一旦發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，覆蓋全場景的排查監(jiān)測機(jī)制將樹起防火墻。平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司建立以重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查與常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)例行自查相結(jié)合的風(fēng)控自糾形式，針對商業(yè)賄賂、利益輸送、職務(wù)侵占等問題開展全面檢視和重點(diǎn)聚焦，對于自查中暴露的問題，立查立改，并追根溯源，進(jìn)行深層次的治理。

此外，將風(fēng)險(xiǎn)問題控制在萌芽狀態(tài)，離不開平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司以兼職合規(guī)人員為支點(diǎn)，從點(diǎn)到面，逐步引導(dǎo)全體員工從“被動(dòng)合規(guī)”向“主動(dòng)合規(guī)”轉(zhuǎn)變，將清廉金融理念不斷融入各級干部員工的日常行為中。

據(jù)張怡晨介紹，不同以往公司的內(nèi)部宣傳培訓(xùn)主要側(cè)重于對法律法規(guī)、監(jiān)管文件和內(nèi)部制度方面的宣傳，自2021年開展清廉金融文化建設(shè)以來，公司開展了形式多樣、內(nèi)容豐富的系列活動(dòng)，充分利用群發(fā)郵件、合規(guī)晨會(huì)、知鳥平臺等媒介，頻繁開展案例警示、內(nèi)外部違規(guī)違紀(jì)通報(bào)，對員工進(jìn)行思想教育。

在清廉金融文化建設(shè)過程中，變的是宣傳培訓(xùn)的形式，不變的是平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司增強(qiáng)拒腐防變免疫力、持續(xù)提升廉潔合規(guī)內(nèi)生動(dòng)力的決心。“開展清廉金融文化建設(shè)進(jìn)一步提升了公司員工廉潔從業(yè)意識和拒腐防變能力，對公司健康可持續(xù)高質(zhì)量的發(fā)展起到了良好促進(jìn)作用。”張怡晨表示。

2023年是“三年規(guī)劃”的收官之年。通過兩年多的實(shí)踐，張怡晨切身體會(huì)到：“現(xiàn)在公司員工主動(dòng)合規(guī)的意識都有了明顯加強(qiáng)，紀(jì)律規(guī)矩已經(jīng)逐步轉(zhuǎn)化為員工的日常習(xí)慣和自覺遵守。”

善用科技，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防線

車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的覆蓋面和影響力不斷擴(kuò)大的同時(shí)，車險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，部分地區(qū)甚至出現(xiàn)了騙取保險(xiǎn)金的“產(chǎn)業(yè)鏈”。

前些年的一起保險(xiǎn)欺詐案件，對于負(fù)責(zé)保險(xiǎn)反欺詐工作的張洋洋而言，仍歷歷在目。“一位被保險(xiǎn)人因?yàn)檐囎佑泄收暇洼p信了一名修理廠人員，修理廠人員以他的名義報(bào)了案，伙同另一名修理廠人員拼湊了一起保險(xiǎn)事故，騙取了6萬元保險(xiǎn)金，其實(shí)他車子的故障也就幾百塊錢的維修費(fèi)用。”張洋洋回憶道。

“東窗事發(fā)”后，上述被保險(xiǎn)人也一并被抓捕。張洋洋無奈地說道：“這名被保險(xiǎn)人很年輕，孩子剛上學(xué)，事業(yè)也剛起步，無疑給自己和家庭都帶來了不可估量的損失。”

當(dāng)前，保險(xiǎn)反詐仍然形勢嚴(yán)峻。隨著以車險(xiǎn)為代表的財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域欺詐方式不斷翻新升級，在張洋洋看來，做好風(fēng)控工作，可以防范不法分子通過欺詐手段騙取保險(xiǎn)賠款，從而凈化保險(xiǎn)行業(yè)環(huán)境，有效維護(hù)廣大消費(fèi)者權(quán)益。

大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的科技正深刻地改變著保險(xiǎn)業(yè)，逐漸滲透至保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、承保、理賠等全過程，同時(shí)也為保險(xiǎn)反欺詐工作提供了新思路。近年來，在保險(xiǎn)反欺詐等經(jīng)濟(jì)犯罪方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司深耕數(shù)據(jù)化應(yīng)用，與平安產(chǎn)險(xiǎn)總部理賠和科技中心聯(lián)動(dòng)開展“數(shù)智反欺詐”項(xiàng)目，并與中銀保信建立數(shù)據(jù)合作，通過大數(shù)據(jù)融合構(gòu)建反欺詐數(shù)據(jù)模型，打通多環(huán)節(jié)、多險(xiǎn)種數(shù)據(jù)，為公安機(jī)關(guān)打擊欺詐團(tuán)伙提供有力證據(jù)，精準(zhǔn)打擊凈化市場。

張洋洋進(jìn)一步介紹道：“依托公司AI反欺詐模型技術(shù)和中銀保信的海量數(shù)據(jù)，通過全行業(yè)、全險(xiǎn)種、承保理賠的數(shù)據(jù)打通，風(fēng)險(xiǎn)社群自動(dòng)織網(wǎng)，輸出欺詐網(wǎng)絡(luò)圖譜，最終實(shí)現(xiàn)快速定性，精準(zhǔn)打擊。”

與此同時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司還通過模型篩選公司年結(jié)案案件，發(fā)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)評級網(wǎng)絡(luò)83個(gè)，經(jīng)與行業(yè)數(shù)據(jù)碰撞復(fù)審后，定性欺詐團(tuán)伙12個(gè)，均已形成風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)立案打擊。

從風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)網(wǎng)絡(luò)的打擊威力來看，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司相關(guān)工作人員經(jīng)與駐場查勘員核實(shí)，鎖定包括北京某銷售服務(wù)有限公司店總在內(nèi)的4名參與欺詐人，四人利用自有/店方車輛拼湊未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，從店方工作人員欺詐行為的發(fā)現(xiàn)到落地僅用時(shí)14天，追回金額150萬。

總體而言，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司依托“平臺+數(shù)據(jù)”戰(zhàn)略發(fā)展方向，提升了數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)識別能力，對團(tuán)伙欺詐、人傷黃牛等職業(yè)犯罪團(tuán)伙和黑色產(chǎn)業(yè)鏈條的識別和打擊起到關(guān)鍵作用。2022年，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司通過AI反欺詐數(shù)據(jù)模型，事中布控規(guī)則模型150余條，產(chǎn)出欺詐減損2.11億元，其中車險(xiǎn)1.07億元；事后挖掘欺詐團(tuán)伙12個(gè)，移交公安機(jī)關(guān)后成功立案11起，抓捕涉案人員60人，直接挽回欺詐賠款2850萬元。

講險(xiǎn)課、話險(xiǎn)語，常敲風(fēng)險(xiǎn)警鐘

“來得真及時(shí)，村里年輕人都在市里工作，常駐都是老人和小孩，對金融知識獲取的渠道很匱乏，你們的到來解了燃眉之急。”日常負(fù)責(zé)平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的賈春朋表示，此前到延慶做活動(dòng)時(shí)正趕上當(dāng)?shù)匕l(fā)生金融詐騙事件，村委書記到鎮(zhèn)政府參加反詐工作會(huì)議回來后如是感慨道。

隨后，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司與村委書記就建立常態(tài)化消費(fèi)者教育站點(diǎn)達(dá)成了初步共識，后續(xù)公司將持續(xù)做好農(nóng)村地區(qū)金融知識普及工作，并以此為示范點(diǎn)在全市范圍內(nèi)推廣。

從每年3月銀行保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者教育宣傳周，到9月金融宣傳月，賈春朋的身影便頻繁出現(xiàn)在村鎮(zhèn)社區(qū)，深入一線前，為保證活動(dòng)順利開展，賈春朋和同事至少要提前一個(gè)月進(jìn)行策劃，包括確定活動(dòng)形式，內(nèi)容及受眾，物料的印制，培訓(xùn)課件的制作，文案的撰寫及投放等等一系列的工作。

為實(shí)現(xiàn)金融消費(fèi)者的自主預(yù)防性保護(hù)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司打造金融服務(wù)與志愿公益活動(dòng)相結(jié)合、消費(fèi)者教育與志愿公益活動(dòng)相結(jié)合、金融服務(wù)與消費(fèi)者教育相結(jié)合的消費(fèi)者教育模式，推動(dòng)金融消費(fèi)者教育工作。具體而言，在開展消費(fèi)者教宣活動(dòng)中，“一老一小”“新市民”等金融知識薄弱群體是平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司重點(diǎn)關(guān)注對象。

在賈春朋看來，“一老一小一新”特殊群體對金融知識的掌握是相對薄弱的，這也導(dǎo)致這部分消費(fèi)者在購買和使用金融產(chǎn)品和服務(wù)過程中受到不法侵害。

今年3月，賈春朋及同事到通州某社區(qū)面向社區(qū)老年人開展反詐公開課，最后結(jié)束時(shí)，一位老奶奶專門向賈春朋講述了她遇到的一些問題，并要求幫她分辨是否遭遇了詐騙。“果不其然，經(jīng)過‘我們’的分析，確實(shí)存在不法分子通過短信形式誘導(dǎo)其點(diǎn)擊非法鏈接的情況，對此我們志愿幫助老奶奶對詐騙短信進(jìn)行了刪除，并幫助她下載了反詐app用于攔截和識別詐騙信息。”賈春朋如是說道。

平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司持續(xù)開展消費(fèi)者教育宣傳工作，通過講解反詐案例、金融知識宣講、互動(dòng)游戲等形式，揭露電信網(wǎng)絡(luò)詐騙慣用伎倆和特點(diǎn)，提醒、發(fā)動(dòng)社區(qū)居民提供詐騙線索、配合打擊、減少損失，構(gòu)筑金融安全的防線。2022年，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司累計(jì)開展線上線下活動(dòng)32次，其中專項(xiàng)活動(dòng)18次；營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置教育宣傳區(qū)13個(gè)，覆蓋率100%；消費(fèi)者觸及240萬人次。

今年是中國平安成立35周年，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司成立30周年，一直以來，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司深入踐行平安集團(tuán)“以人民為中心”的發(fā)展理念，深入貫徹 “專業(yè)，讓每個(gè)家庭擁有平安”，通過專業(yè)服務(wù)為客戶、為社會(huì)、為人民構(gòu)筑反詐防騙安全網(wǎng)絡(luò)，建立健全金融安全的的防線。未來，平安產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司將持續(xù)強(qiáng)化金融知識教育宣傳工作，不斷提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識，繼續(xù)推進(jìn)清廉金融文化建設(shè)，為公司健康穩(wěn)健發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。