隨著數(shù)字人民幣試點活動的推進，越來越多的機構(gòu)參與其中。對機構(gòu)來說，試點是如何推進相應技術(shù)革新的?作為運營機構(gòu)，銀行該如何利用數(shù)字人民幣幫助其拓寬獲客渠道?

數(shù)字人民幣App更新、消費滿減紅包“撒不停”、預付式消費等新場景有序推進……數(shù)字人民幣試點正如火如荼進行，除了越來越多的消費者嘗鮮新體驗外，也新增了各種各樣的機構(gòu)參與其中。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近期多家銀行、科技公司、第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺，均在緊鑼密鼓布局數(shù)字人民幣試點活動并推進相應技術(shù)革新。

再現(xiàn)5000萬元數(shù)幣滿減活動

促消費，惠民生，又一地數(shù)字人民幣滿減紅包活動來了。5月28日晚，“雄安發(fā)布”消息顯示，為積極應對新冠肺炎疫情影響，帶動雄安新區(qū)服務業(yè)各類商戶增收提利，進一步活躍新區(qū)消費市場，提升新區(qū)廣大人民群眾的幸福感和獲得感，按照“政府補貼、金融聯(lián)動、商家促銷”的原則，雄安新區(qū)管委會組織開展了數(shù)字人民幣滿減紅包活動。

本次活動由雄安新區(qū)管委會和央行雄安新區(qū)營業(yè)管理部主辦，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲6家商業(yè)銀行和銀聯(lián)商務股份有限公司協(xié)辦。活動首期統(tǒng)籌5000余萬元資金，活動時間為5月30日至8月28日，其中京東線上渠道活動時間為5月30日至6月20日。活動在家電、家具、餐飲、商超四大重點領(lǐng)域面向新區(qū)居民發(fā)放數(shù)字人民幣滿減紅包。

針對此次活動，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，雄安推出數(shù)字人民幣滿減紅包活動可謂是一舉多得，既能活躍消費市場、推動消費回暖，也有利于推動數(shù)字人民幣應用與推廣，有助于商家擴大銷售、增加獲客、增強客戶黏性，同時，也給銀行、科技公司及互聯(lián)網(wǎng)平臺帶來商機。

“雄安這次活動考慮十分全面，應該是參考了之前的數(shù)字人民幣紅包活動經(jīng)驗，目的性不再單一，相應的推廣手段也更加多樣。既通過數(shù)字人民幣來帶動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展，又從數(shù)字人民幣本身的推廣規(guī)律出發(fā)，圍繞高頻場景帶動錢包數(shù)量和交易量的提升，進一步增加客戶黏性，促進客戶轉(zhuǎn)化。”博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博評價。

銀行機構(gòu)科技公司蓄勢待發(fā)

數(shù)字人民幣試點活動不斷，除了推動滿減紅包“飛入尋常百姓家”外，也給金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺、科

技公司帶來了新的機遇。

據(jù)了解，目前多家銀行在招標數(shù)字人民幣相關(guān)項目，例如遼寧省農(nóng)村信用社“一點接入”數(shù)字人民幣系統(tǒng)建設項目招標正在進行中，項目分為軟件開發(fā)、營銷運營兩部分，并要求投標人具有履行招標合同所必需的產(chǎn)品和專業(yè)技術(shù)能力，完成本次項目的集成、產(chǎn)品開發(fā)和服務。

一國有大型商業(yè)銀行數(shù)字人民幣相關(guān)負責人透露，現(xiàn)在對數(shù)字人民幣試點有其主攻的方向，例如場景拓展方面主要圍繞三條主線：第一是要落實國辦的要求，拓展零售交易、公共繳費和政務類場景。第二則是要堅持自身銀行特色，打造特色場景，樹立數(shù)幣便民助老惠農(nóng)的品牌特色。第三要依托數(shù)幣自身的特點，打造數(shù)幣特有的應用場景。

“數(shù)字人民幣及數(shù)字技術(shù)具有提升銀行服務普惠的能力。商業(yè)銀行提供數(shù)字人民幣兌換、支付結(jié)算等一系列相關(guān)服務過程中，既有助于獲客，也有助于構(gòu)建銀行客戶生態(tài)圈。”周茂華表示，在推進數(shù)字人民幣試點過程中，其實是一種共贏，例如對于科技公司和互聯(lián)網(wǎng)平臺，在加密認證、安全支付、算法、數(shù)字人民幣軟硬件設備、場景等方面研發(fā)創(chuàng)新需求前景廣闊，同時，也給互聯(lián)網(wǎng)平臺帶來獲客與流量，有利于增強客戶黏性。

事實上，除了銀行緊羅密鼓布局外，不少互聯(lián)網(wǎng)平臺也在緊跟進度。例如美團相關(guān)負責人介紹稱，美團已聯(lián)合多家銀行開展數(shù)字人民幣紅包促消費活動，合作較為順利。目前數(shù)字人民幣仍處于試點階段，在提升用戶體驗以及服務穩(wěn)定性方面仍有很多優(yōu)化空間，需要多方共同努力。

機構(gòu)如何抓住機遇

后續(xù)，數(shù)字人民幣仍有望進一步拓展深化。

浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認為，數(shù)字人民幣是一次支付市場份額的再分配，會改變甚至重塑當前移動支付領(lǐng)域的市場份額，數(shù)字人民幣作為一種重要的支付媒介，也將和更多新的數(shù)字技術(shù)場景融合，拓寬支付場景。對于機構(gòu)，要盡早和數(shù)字人民幣結(jié)合，推出實用的支付應用，另外也要在設計數(shù)字人民幣錢包和應用的時候，注重安全性和便利性的均衡。

王蓬博則進一步稱，對運營機構(gòu)銀行來講，實際上掌握了數(shù)字人民幣錢包支付的核心流量入口，可以通過數(shù)字人民幣幫助其拓寬獲客渠道，但是否能夠帶動C端用戶重新回流銀行體系，重塑現(xiàn)有移動支付行業(yè)格局還需要時間驗證。要想做到這點，就需要銀行打造堅實的數(shù)字人民幣系統(tǒng)，快速拓展合作場景以及鋪設基礎(chǔ)設施，探尋數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)盈利模式，更加重視數(shù)字人民幣的用戶運營，用更多市場化的手段來拓展和維系用戶。

而對互聯(lián)網(wǎng)平臺，王蓬博認為，可通過結(jié)合平臺現(xiàn)有產(chǎn)品完成對用戶和商戶的觸達，最終實現(xiàn)用戶、商戶、平臺和數(shù)字人民幣推廣的四方共贏。另對于一些科技公司、終端廠商和支付收單機構(gòu)等數(shù)字人民幣服務商來講，也存在著很多機遇，比如終端層面的設備更新，相關(guān)認證等安全產(chǎn)業(yè)的長期發(fā)展，銀行和支付機構(gòu)的賬戶系統(tǒng)建設等方面，以及未來產(chǎn)業(yè)鏈相對成熟以后，市場拓展推廣、運營維護等都需要新的機構(gòu)執(zhí)行，肯定會持續(xù)給相關(guān)機構(gòu)帶來新的利潤增長點。

“我覺得對于市場機構(gòu)來講，下一步眼光不應該僅僅放在零售場景上，應在零售場景測試較為穩(wěn)定的情況下，積極拓展數(shù)字人民幣在企業(yè)間交易的場景應用。”王蓬博稱。 (劉四紅)