中新經(jīng)緯11月29日電 近年來，惠民保產(chǎn)品在國內(nèi)百余個(gè)城市掀起熱潮。用戶對惠民保的了解程度如何？對惠民保理賠的滿意度如何？惠民保的崛起，是否會對原有的商業(yè)健康險(xiǎn)市場格局產(chǎn)生影響？近日，水滴用戶研究中心、水滴保險(xiǎn)研究院共同發(fā)布《惠民保用戶洞察報(bào)告》，《報(bào)告》通過用戶訪談、調(diào)研問卷等形式，并結(jié)合外部調(diào)研結(jié)果，力圖從多用戶視角呈現(xiàn)對惠民保產(chǎn)品的接受度和滿意度。

54.4%惠民保投保用戶是首次購買商業(yè)保險(xiǎn)

《報(bào)告》顯示，在現(xiàn)有惠民保用戶中，有54.4%的用戶購買的第一份商業(yè)保險(xiǎn)就是惠民保，這表明，惠民保對保險(xiǎn)市場有一定的教育意義。這個(gè)趨勢尤其在下沉市場中更為明顯，在五線及以下城市的惠民保用戶中，有64.8%的用戶是首次購買商業(yè)保險(xiǎn)。

【資料圖】

值得關(guān)注的是，雖然近年來惠民保發(fā)展迅速，但用戶對產(chǎn)品認(rèn)知仍存在不足。《報(bào)告》顯示，從產(chǎn)品理解程度來看，用戶對免賠額、等待期、無法保證續(xù)保的認(rèn)知程度較低，只有11%的用戶了解惠民保無法保證續(xù)保，僅25%和34%的用戶了解產(chǎn)品是否有等待期及免賠額。

在未購買惠民保的用戶中，近一半用戶是因?yàn)橐呀?jīng)購買了百萬醫(yī)療、重疾險(xiǎn)等其他保險(xiǎn)，還有近四成用戶認(rèn)為“有社保就夠了”，20%的用戶因?yàn)槔碣r門檻較高。此外，數(shù)據(jù)顯示，有19%的用戶不知道在哪里購買惠民保產(chǎn)品，以及有10%的用戶所在地沒有相應(yīng)的惠民保產(chǎn)品。

用戶對惠民保的關(guān)注認(rèn)知受到年齡和地域的影響，年齡在50歲以上、一線、二線城市用戶對產(chǎn)品的認(rèn)知更清晰；30歲以下、五線及以下用戶對產(chǎn)品的認(rèn)知相對較少。

互聯(lián)網(wǎng)是用戶了解惠民保的主要渠道

大多數(shù)城市的惠民保項(xiàng)目都有第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺參與，互聯(lián)網(wǎng)平臺傳播快、覆蓋廣，成為惠民保項(xiàng)目的主要宣傳渠道。微信公眾號、保險(xiǎn)APP、資訊平臺也成為了用戶了解惠民保的主要途徑之一。

《報(bào)告》顯示，惠民保的認(rèn)知渠道TOP 5為：周邊親友/同事、微信公眾號、保險(xiǎn)APP、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員和頭條等資訊平臺。

隨著線上購險(xiǎn)方式的普及，大多數(shù)城市的惠民保項(xiàng)目都有第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺參與，互聯(lián)網(wǎng)平臺搭建的線上投保入口也成為用戶購險(xiǎn)的主要渠道。惠民保承保保險(xiǎn)公司微信公眾賬號、當(dāng)?shù)蒯t(yī)療保障局微信公眾賬號、當(dāng)?shù)刂饕襟w微信公眾賬號等，也幾乎都開設(shè)了惠民保產(chǎn)品的投保入口。

水滴調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，有48%的用戶通過惠民保專屬公眾賬號購買，四線及以下城市用戶通過此渠道購買的比例更高，約為51%；另有46.2%用戶通過螞蟻保險(xiǎn)、微保、水滴保等互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺進(jìn)行購買。

各城市續(xù)保意愿有升有降，已獲賠用戶理賠滿意度達(dá)90%

目前，多城市惠民保項(xiàng)目已經(jīng)歷一個(gè)或者多個(gè)投保周期，惠民保在實(shí)際運(yùn)行當(dāng)中面臨的最大的潛在風(fēng)險(xiǎn)就是“死亡螺旋”問題。破解“死亡螺旋”的關(guān)鍵在于參保率和續(xù)保率的持續(xù)滿足。

據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，“惠民保”參保率持續(xù)提升，2021年上市的項(xiàng)目參保率為9.1%，較2020年整體4.2%的參保率提高4.9個(gè)百分點(diǎn)，同比增長116.67%。具體來看，各地續(xù)保情況有升有降，存在較顯著差異，有部分產(chǎn)品因保障條款設(shè)置創(chuàng)新力不足、宣傳力度不足等因素，續(xù)保率存在下降現(xiàn)象。也有部分城市通過不斷調(diào)整產(chǎn)品保障力度，提升續(xù)保率。

產(chǎn)品理賠方面，不同產(chǎn)品賠付受當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)保保障水平、保險(xiǎn)責(zé)任設(shè)置、保單經(jīng)營周期等多種因素影響。整體來看，惠民保產(chǎn)品在分?jǐn)傆脩翎t(yī)療支出壓力方面能夠產(chǎn)生積極影響，提高用戶保險(xiǎn)保障的獲得感。

今年，很多地方醫(yī)保部門定制惠民保都對賠付率提出了很高的要求，包括80%、85%、90%，乃至95%以上。比如浙江、山東等省明確發(fā)文要求，惠民保的賠付率要達(dá)到85%-95%的水平。

數(shù)據(jù)顯示，在水滴調(diào)研用戶中，理賠滿意度達(dá)90%，48%的用戶對理賠非常滿意，42%的用戶比較滿意，10%的用戶理賠滿意度較低，主要因?yàn)槔碣r門檻高，有些病種不能報(bào)銷，占比分別為50%和33%。(中新經(jīng)緯APP)

編輯：王永樂