保契銳評

【資料圖】

牛姐，這是上個(gè)月的費(fèi)用，感謝您對我們的支持啊。

就這么點(diǎn)？

上個(gè)月您就開了一張5000元的保單，我們確實(shí)已經(jīng)給到極限了，我自己的提成都在里邊了，咱們努努力，下個(gè)月多開幾單，回頭我組團(tuán)，咱們一塊出去high！

好吧好吧，知道了！主要是你們的產(chǎn)品不如&#%*家的好啊，人家的產(chǎn)品3年就回本，5年就能有5%的收益，你們這個(gè)5年才回本，不好賣不好賣！

是是是，您說的對，可我們費(fèi)用高啊。他們那個(gè)你開一單才幾個(gè)錢，我們的費(fèi)用比他們翻一番，咱得算總賬不是？

他們費(fèi)用比你們不差！

是啊姐，他們總費(fèi)用不低，可大頭都給了行里，到您這的不就少了嘛。

你找時(shí)間跟我們馬行長說說，哪怕早會(huì)上能講講你們產(chǎn)品也行，他點(diǎn)頭我們才好大力推你們的，你懂吧。

懂懂懂，謝謝牛姐，我們領(lǐng)導(dǎo)最近也正在跟馬行長溝通，基本沒問題了，您放心。

行，等你們過來開完早會(huì)，我?guī)湍阃仆啤?/p>

如上，一位基層銀保代理人的講述，僅截取了其工作日常的一個(gè)場景。

1

潛伏的危機(jī)

在全行業(yè)重塑銀保格局和戰(zhàn)略定位的當(dāng)下，行業(yè)內(nèi)外看到的是銀保渠道再次突飛猛進(jìn)的保費(fèi)，但宏觀數(shù)據(jù)總是缺少一絲溫情，走進(jìn)一張張保單才會(huì)發(fā)現(xiàn)，任何一塊錢保費(fèi)的背后，都是一位位銀保代理人軟磨硬泡的艱辛。

畢竟，就銀保渠道而言，銀行和保險(xiǎn)公司的地位天然不對等。

但為了生存，銀保代理人依然會(huì)努力在這種天然的不對等中尋求自我安慰和突破。從端茶倒水到豐盛的餐食，從接送上下班到陪孩子上輔導(dǎo)班再到帶老人去醫(yī)院，所有服務(wù)都可以做到極致，只寄希望于銀行理財(cái)經(jīng)理可以多為他們出幾單，畢竟他們的收入依靠銀行理財(cái)經(jīng)理的銷售業(yè)績。

為了自己的小家，他們勤奮、努力，甚至可以犧牲自我，但更大的風(fēng)險(xiǎn)可能已漸行漸近。

10月17日下午，紀(jì)委相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問談及“堅(jiān)持受賄行賄一起查重要部署”時(shí)說，受賄和行賄一體兩面。黨的十八大以來，全國紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)已查處行賄人員6.3萬多人，全國檢察機(jī)關(guān)共查處行賄人員3.6萬多人。

對于如何推進(jìn)受賄行賄一起查，該紀(jì)委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，要明確懲治行賄的重點(diǎn)人，并劃出5類重點(diǎn)：第一，多次行賄、巨額行賄、向多人行賄；第二，黨員干部、國家工作人員搞行賄；第三，在國家的重點(diǎn)工作、重大工程、重大項(xiàng)目中搞行賄的；第四，在組織人事、執(zhí)法司法、幫扶救災(zāi)、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域搞行賄的；第五類，實(shí)施重大商業(yè)行賄的人，要明確重點(diǎn)。

回看銀保渠道，至少有兩類人群涉嫌被認(rèn)定為行賄的重點(diǎn)人：

一是一線銀保代理人，于他們而言，每月例行給銀行理財(cái)經(jīng)理的返點(diǎn)，幾乎雷打不動(dòng)，畢竟這關(guān)乎的是業(yè)績；

二是保險(xiǎn)公司的中高層，于他們而言，維護(hù)銀行渠道關(guān)系，除了正常的人情往來，其他灰色交流亦或在所難免。

基于此，我們可以看到的景象是，保險(xiǎn)公司的銀保代理人賬面收入可能高達(dá)千萬，甚至有公司傳出銀保代理人收入過億的消息。

但現(xiàn)實(shí)世界中，他們，似乎依然過得既不小資也不大款，仍在為柴米油鹽醬醋茶而斤斤計(jì)較。

錢去哪了？

2

如何牽住扭轉(zhuǎn)乾坤的“牛鼻子”

“實(shí)行行賄人名單管理制度，讓行賄人付出應(yīng)有的代價(jià)。”對于如何懲治行賄人，紀(jì)委相關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問時(shí)如是說，且強(qiáng)調(diào)將按照部署，進(jìn)一步提高打擊行賄的精準(zhǔn)性、有效性，既查清行賄問題，還要追繳行賄所得。

劍已高懸。

就此而言，銀保渠道在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)之外，其法律風(fēng)險(xiǎn)似乎越堆越高。

長期看，只有加速扭轉(zhuǎn)乾坤，營造風(fēng)清氣正的銀保經(jīng)營環(huán)境才可確保渠道的長期穩(wěn)健經(jīng)營。

但一如保契此前多次論述，在強(qiáng)勢的銀行渠道面前，只要保險(xiǎn)公司對短期保費(fèi)有訴求，其非正常的經(jīng)營邏輯就不會(huì)改變。

有沒有扭轉(zhuǎn)這一局面的突圍路徑？

目前主要有三種路徑：

一是依靠銀行中個(gè)別管理人員因其他犯罪而被牽連出的銀保行賄事實(shí)，對此，媒體已報(bào)道多起相關(guān)案件；

二是銀行/保險(xiǎn)公司內(nèi)部的紀(jì)委監(jiān)委/審計(jì)的自查自糾，但截止目前，尚未檢索到相關(guān)報(bào)道；

三是員工舉報(bào)，因自認(rèn)為受到不公正待遇而向公司或監(jiān)管舉報(bào)公司銀保代理人及管理層以小賬形式向銀行行賄，但相關(guān)報(bào)道聊聊無幾。

換言之，目前的體制機(jī)制或手段大多是失靈的。畢竟，作為市場化主體，銀行要中收，保險(xiǎn)公司要保費(fèi)，單純的市場之手已然難以標(biāo)本兼治。

響鼓也需重錘敲。

一如一位業(yè)內(nèi)資深人士所言，要解決這一問題倒也簡單，監(jiān)管維度全面梳理涉嫌“銀保小賬”“行賄”“給予行方協(xié)議外利益”等問題的舉報(bào)或投訴線索，一查到底。

如此一來，即可真正解決投訴舉報(bào)問題，亦可真正了解行業(yè)中現(xiàn)存的實(shí)際問題，更可營造銀保渠道不敢腐、不能腐、不想腐的監(jiān)管氛圍，為行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展?fàn)I造全新風(fēng)氣。

只是，積重難返，任重道遠(yuǎn)。

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BaoQi

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