來源|大貓好規(guī)劃（ID:damaoplan）

最近，刷新“常識”的新聞太多了，很多人開始意識到，所有的“契約精神”都是以和平為前提的，不太平的時候，連貓都是有國界的。

可能會有貓友好奇，萬一真的發(fā)生戰(zhàn)爭，咱們買的保險還賠嗎？

其實，戰(zhàn)爭這么特殊的場景，保險肯定會考慮到的，就在它的“免責(zé)條款”里。

什么是“免責(zé)條款”呢？

在過往的文章中，貓妹也常提到這個概念。

咱們買的保險，會劃定一個保險范圍，屬于保險范圍的才賠，我們通常稱之為“保障內(nèi)容”。

這其中，還有一些特殊情況不能賠，保險會把它們單獨拎出來，這就是“免責(zé)條款”。

說白了，“保障內(nèi)容”是保什么，而“免責(zé)條款”就是不保什么。

比如百萬醫(yī)療險主要是報銷醫(yī)療費，但像醫(yī)美整形、近視眼手術(shù)這類非必需的項目產(chǎn)生的醫(yī)療費，通常就不能報銷，而列在了“免責(zé)條款”里。

咱們買保險，不僅要看保什么，還要看不保什么，這樣才能對買的保險有完整的認(rèn)知，才不容易出現(xiàn)糾紛。

那么，關(guān)于戰(zhàn)爭，各險種的免責(zé)條款是如何設(shè)置的呢？

1、重疾險：

（某重疾險條款）

重疾險的重疾、中癥、輕癥等責(zé)任，通常都是有明確定義的，已經(jīng)排除了戰(zhàn)爭，所以大部分重疾險僅就附帶的身故責(zé)任，對戰(zhàn)爭進行了免責(zé)。

2、醫(yī)療險：

（某醫(yī)療險條款）

醫(yī)療險主要是用來報銷醫(yī)療費的，它對因戰(zhàn)爭而產(chǎn)生的醫(yī)療費進行了免責(zé)。

3、意外險：

（某意外險條款）

意外險的身故、傷殘責(zé)任，同樣是對戰(zhàn)爭等因素進行了免責(zé)。

另外，很多意外險還包含意外醫(yī)療報銷的責(zé)任，通常作為附加合同而存在，因此也會加一條，因主險合同約定的免責(zé)事項造成的醫(yī)療費，也不予賠付。

也就是說，因戰(zhàn)爭而產(chǎn)生的醫(yī)療費，意外險也是無法報銷的。

4、壽險

壽險則要分情況了，比如有產(chǎn)品的責(zé)任免除條款就是簡單的3條：投保人殺害被保人、被保人自己犯罪、被保人自殺，沒有專門針對戰(zhàn)爭等因素進行免責(zé)，那么戰(zhàn)爭導(dǎo)致的身故或全殘，它就可以賠。

（某壽險條款）

不過，也有產(chǎn)品的責(zé)任免除條款比較復(fù)雜，將戰(zhàn)爭等因素也列在了其中，那么這類產(chǎn)品，就無法賠付因戰(zhàn)爭等因素導(dǎo)致的身故或全殘。

（某壽險條款）

這兩年，還有一類理財型的壽險比較受歡迎，那就是增額終身壽險，這類壽險通常是兩部分，活著的時候，可以拿現(xiàn)金價值，身故后，有身故金。

發(fā)生戰(zhàn)爭，增額終身壽險的現(xiàn)金價值是不受影響的，只不過身故金賠不賠，還是要看免責(zé)條款是如何規(guī)定的。

總的來說，大部分險種都對戰(zhàn)爭導(dǎo)致的出險情況進行了免責(zé)，只有部分壽險產(chǎn)品可以賠付因壽險導(dǎo)致的身故或全殘，而且要以具體條款為準(zhǔn)。

當(dāng)然，可能很多貓友也想知道，如果在戰(zhàn)爭中有幸沒出險，沒身故，也沒負(fù)傷醫(yī)治，咱們手里的保單還有效嗎？日后保險公司還賠嗎？

其實，只要保險公司不在戰(zhàn)爭中倒下，咱們的保單就不會失效，而這一切的前提都是，有強大的國家做后盾，從這個角度來看，國內(nèi)的保險可以說是很保險了。

撰文| 平安

頭圖|Ritomm

排版|小嗨兔

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