來源|大貓好規(guī)劃(ID:damaoplan)
最近,刷新“常識”的新聞太多了,很多人開始意識到,所有的“契約精神”都是以和平為前提的,不太平的時候,連貓都是有國界的。
可能會有貓友好奇,萬一真的發(fā)生戰(zhàn)爭,咱們買的保險還賠嗎?
其實,戰(zhàn)爭這么特殊的場景,保險肯定會考慮到的,就在它的“免責(zé)條款”里。
什么是“免責(zé)條款”呢?
在過往的文章中,貓妹也常提到這個概念。
咱們買的保險,會劃定一個保險范圍,屬于保險范圍的才賠,我們通常稱之為“保障內(nèi)容”。
這其中,還有一些特殊情況不能賠,保險會把它們單獨拎出來,這就是“免責(zé)條款”。
說白了,“保障內(nèi)容”是保什么,而“免責(zé)條款”就是不保什么。
比如百萬醫(yī)療險主要是報銷醫(yī)療費,但像醫(yī)美整形、近視眼手術(shù)這類非必需的項目產(chǎn)生的醫(yī)療費,通常就不能報銷,而列在了“免責(zé)條款”里。
咱們買保險,不僅要看保什么,還要看不保什么,這樣才能對買的保險有完整的認(rèn)知,才不容易出現(xiàn)糾紛。
那么,關(guān)于戰(zhàn)爭,各險種的免責(zé)條款是如何設(shè)置的呢?
1、重疾險:
(某重疾險條款)
重疾險的重疾、中癥、輕癥等責(zé)任,通常都是有明確定義的,已經(jīng)排除了戰(zhàn)爭,所以大部分重疾險僅就附帶的身故責(zé)任,對戰(zhàn)爭進行了免責(zé)。
2、醫(yī)療險:
(某醫(yī)療險條款)
醫(yī)療險主要是用來報銷醫(yī)療費的,它對因戰(zhàn)爭而產(chǎn)生的醫(yī)療費進行了免責(zé)。
3、意外險:
(某意外險條款)
意外險的身故、傷殘責(zé)任,同樣是對戰(zhàn)爭等因素進行了免責(zé)。
另外,很多意外險還包含意外醫(yī)療報銷的責(zé)任,通常作為附加合同而存在,因此也會加一條,因主險合同約定的免責(zé)事項造成的醫(yī)療費,也不予賠付。
也就是說,因戰(zhàn)爭而產(chǎn)生的醫(yī)療費,意外險也是無法報銷的。
4、壽險
壽險則要分情況了,比如有產(chǎn)品的責(zé)任免除條款就是簡單的3條:投保人殺害被保人、被保人自己犯罪、被保人自殺,沒有專門針對戰(zhàn)爭等因素進行免責(zé),那么戰(zhàn)爭導(dǎo)致的身故或全殘,它就可以賠。
(某壽險條款)
不過,也有產(chǎn)品的責(zé)任免除條款比較復(fù)雜,將戰(zhàn)爭等因素也列在了其中,那么這類產(chǎn)品,就無法賠付因戰(zhàn)爭等因素導(dǎo)致的身故或全殘。
(某壽險條款)
這兩年,還有一類理財型的壽險比較受歡迎,那就是增額終身壽險,這類壽險通常是兩部分,活著的時候,可以拿現(xiàn)金價值,身故后,有身故金。
發(fā)生戰(zhàn)爭,增額終身壽險的現(xiàn)金價值是不受影響的,只不過身故金賠不賠,還是要看免責(zé)條款是如何規(guī)定的。
總的來說,大部分險種都對戰(zhàn)爭導(dǎo)致的出險情況進行了免責(zé),只有部分壽險產(chǎn)品可以賠付因壽險導(dǎo)致的身故或全殘,而且要以具體條款為準(zhǔn)。
當(dāng)然,可能很多貓友也想知道,如果在戰(zhàn)爭中有幸沒出險,沒身故,也沒負(fù)傷醫(yī)治,咱們手里的保單還有效嗎?日后保險公司還賠嗎?
其實,只要保險公司不在戰(zhàn)爭中倒下,咱們的保單就不會失效,而這一切的前提都是,有強大的國家做后盾,從這個角度來看,國內(nèi)的保險可以說是很保險了。
撰文| 平安
頭圖|Ritomm
排版|小嗨兔
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