河南鄭州，十省通衢之地，作為古都，到處都充滿著熟悉的煙火氣，但遭遇的一場最強降雨，將整個城市都“泡”在水中。

7月20日，河南省遭遇極端強降雨，鄭州市降雨量突破有氣象記錄以來歷史極值。

暴雨導致的洪澇災害不僅會造成財物損失，更會帶來不同程度的人身安全以及健康隱患。

在希望災害早點結束，每個家庭都重新回到安穩生活軌道的同時，疾風財經也來給大家說說一旦遇到暴雨等極端天氣，保險賠償的那些事。

畢竟，保險已成為普通人規避風險的一種剛需。不幸遭遇重大自然災害時，通過購買人身險、車險、家庭財產險等不同險種，能夠在一定程度上彌補損失，也算是一點安慰。

車輛損失——車損險

遭遇了大暴雨等極端天氣，造成個人財產的損失，一般主要是私家車泡水以及房屋被淹連帶的財物損失。

在網友發布的視頻中，鄭州市區內不少車輛被泡水，有的已經被積水淹沒過了車頂，甚至有的車輛直接被洪水沖走。

車輛被淹，保險公司賠不賠呢?答案是，賠。

參照保險條款相關規定，暴雨、洪水、滑坡、泥石流等一般自然災害造成的車輛損失，屬于商業車險中車損險的保險責任，保險公司會進行理賠。

一般來說，所有的維修、更換部件都屬于車損險范圍，比如說汽車內飾及電子系統等損失、因車庫進水造成的車輛淹沒等情況，都屬于其中。

不過，車損險，只賠償車輛在停駛情況下被淹，保障范圍是除發動機以外的損失。

一旦發動機被水損壞，就需要單獨的涉水險進行理賠。

涉水險是車損險的一個附加險種，也叫發動機特別損失險，可以簡單理解成是為發動機提供保障的特別服務。涉水險的投保費用并不高，一輛價值為10萬元的汽車，涉水險的保費大概僅在100元左右。

這里面有兩點需要注意：

第一，2020年9月19日開始實行新的保險政策，涉水險已經被劃分至車損險范圍，也就是說，2020年9月19日之后購買的車損險，已經包括了涉水險，發動機進水保險公司也是會賠付的。

第二，車輛被泡水熄火后，如果再次啟動發動機，導致發動機內部出現二次損傷，這種情況下，保險公司是會拒絕理賠的。如果發現車輛進水，正確的做法是，在水退之后聯系保險公司，拖車定損，切忌二次打火或嘗試啟動車輛。

現實中，很多車主在上車險時，只選擇購買交強險和商業三者險，那么在暴雨這種災害中就缺乏有效的保障了。

家庭財產損失——家財險

家庭財產保險，亦值得關注。

極端暴雨災害天氣下，房屋可能面臨浸水風險，出現家具、家電被殃及，甚至裝修被毀的情況，對此，家財險可以予以賠付。

家財險可以對由于臺風、暴風、暴雨、龍卷風、雷擊、洪水等自然災害原因造成的房屋主體、裝修損失，室內財產損失等予以賠付。但金銀珠寶、鉆石首飾等珍貴財物不在承保范圍內，需要再投保附加險。

家財險遵循的是補償性原則，一旦發生索賠，依據的是損失財產的實際價值。因此投保時需要根據自身財產情況選擇保險保額，才能有效覆蓋風險損失。

需要注意的是，投保家財險務必要詳看“免除責任”條款。因為有的家財險會對自然災害的種類進行限制，例如地震、海嘯這兩種自然災害會被部分產品約定為免賠責任。

此外，如果暴雨導致了其他非家庭財產損失，例如倉庫進水，貨物被水浸泡等，只能通過投保財產一切險及財產綜合險等來規避。

人身傷害——意外傷害險

這場強降雨引發的洪災造成鄭州市區25人死亡，7人失聯，當地已轉移避險約10萬人。

暴雨引發洪水致人死亡，理論上，政府的巨災保險是會進行賠償的。

巨災保險一般指政府運用保險機制，通過制度性安排，將因發生地震、臺風、海嘯、洪水等自然災害可能造成的巨大財產損失和嚴重人員傷亡的風險，通過保險形式進行風險分散和經濟補償。但由于各地自然災害類型不同，目前，巨災保險還沒有全覆蓋，只在廣東、四川、云南等地開展了不同模式的試點。

有例可循的是2019年，深圳因暴雨引發洪水導致11人死亡，觸發了深圳巨災保險賠付闕值，巨災保險予以每人賠付限額25萬元，親屬安置每人賠付限額2萬元。

不過，保險業人士表示，目前河南省還未開展政策性的巨災保險試點項目。

常見對抗暴雨等極端天氣造成的人身傷害，是通過投保商業保險中的意外傷害險等，來獲得保險賠付。

人身意外傷害險，顧名思義，是遭受了突然發生的意外事故，致使身體遭受傷害造成殘疾或死亡時，保險公司按照合同約定給與的保險金賠償。

人身意外傷害險投保門檻低，費用也不高。

需要注意的是，意外傷害保險一般保障期都是一年，需要到期后及時續保，才不會出現斷檔，影響理賠。其中，當被保險人因意外導致身故，保險的賠償額度就是保險合同中的約定數額;如果造成殘疾，是根據殘疾程度按保險金額的一定比例進行給付。

鑒于意外傷害的保險限定范圍比較窄，因此，在具體投保上，保險人士提醒，可優選投保意外傷害醫療險或綜合意外險，保障范圍會更廣泛，最好同時包括意外身故、傷殘責任及傷害醫療責任，并在此基礎上增加住院津貼、救護車費、交通意外等保障。

此外，包含了意外傷害和意外醫療條款的壽險產品也可給予一定的賠償。而所有壽險都對暴雨致人身故給與賠付。